Інвестиції за кордоном для фізичних осіб – гарний спосіб створення та збереження капіталу. Подібний метод пасивного доходу перестав бути чимось незрозумілим та далеким. А якщо ти стежиш за моїми постами, то маєш достатню інформацію про цей процес. Я докладно розповідав, куди і скільки вкладати, щоб забезпечити гідну фінансову підтримку дітям у майбутньому чи приємну безбідну старість. Але є ще один важливий момент для кожного українського інвестора, який має намір купувати активи через Інтерактив Брокерс. Актуальною буде тема для вкладників через інші брокерські компанії. Сьогодні хочу поділитися корисною інформацією, які обмеження НБУ щодо валютних операцій є в Україні. Якщо ти ще не чув про Е-ліміт, але найближчим часом збираєшся інвестувати в іноземні компанії, доцільно вивчити питання.

Е-ліміт є обмеженням на переказ грошей за межі України, що діє один календарний рік. Він поширюється на всі сфери інвестування, тому в найменш вигідних умовах виявляються вкладники у нерухомість. Справа в тому, що покупка будинку, квартири, нежитлової будівлі може вимагати великої суми. Збираючись вкладати в активи, можеш не переживати: обмеження на банківські інвестиції впливають несуттєво.

Якщо ти збираєшся накопичити гроші на навчання дітям, звертайся до мене за консультацією, я детально розповім і допоможу планувати.

Які обмеження щодо валютних операцій від НБУ сьогодні

До 2021-го обмеження щодо Е-ліміту на операції, пов’язані з валютою, становило 100 тисяч євро. В лютому 2021 року Національний банк збільшив розмір удвічі – до 200 тисяч євро. Подібну суму можна переказати на рахунок за кордоном або на рахунок юрособи-нерезидента в нашій країні.

Валюта по Е-ліміту використовується для:

  • Інвестування у компанії по всьому світу;
  • Оформлення рахунку у банках інших країн;
  • Надання кредиту фізособам-нерезидентам;
  • Поповнення рахунку за договором страхування життя.

У перспективі НБУ планує повністю відмовитись від Е-ліміту. Для цього необхідно ухвалити та імплементувати низку законопроектів щодо протидії BEPS.

Сьогодні ти можеш інвестувати в Інтерактив Брокерс із України у межах Е-ліміту. Маючи можливість підтвердити законність походження грошей, можеш поповнювати брокерський рахунок протягом року на 200 тисяч, використовуючи всі нагромадження для придбання цінних паперів. Утиску на ці процедури немає. Лімітованої суми цілком достатньо навіть для великих інвесторів.

Докладніше про те, як працювати через іноземного брокера, можна дізнатися з моєї статті.

Важливий момент: обмежень на поповнення рахунку в ІБКР немає. Але з огляду на покриття страховкою півмільйона доларів (половина готівкою) перевищувати суму не варто. Ризиковано інвестувати більше – вирогідність втратити кошти у форс-мажорних ситуаціях. Статистичні дані щодо українських інвесторів прогнозують, що 95% клієнтів ІБ з України не досягнуть ліміту страховки навіть протягом 15-20 років. І це нормально, бо 500 тисяч – чимало.

Але якщо ти маєш серйозні ресурси, завжди можливо «обійти систему». Відкрий два-три рахунки в ІБ – на себе та дружину, дітей, батьків. Так отримаєш можливість інвестувати більше Е-ліміту НБУ та дотриматися умов страховки американського посередника.

Останній момент – оподаткування валютних операцій банку. Тобі доведеться сплатити податки під час виведення грошей з-за кордону, оскільки операція зараховується до доходів фізичних осіб. Також інформацію необхідно включити до податкової декларації, що подається щорічно. Не раджу намагатись обійти систему. Це загрожує не просто безсонними ночами, а й проблемами із законодавством. Інвестування має забезпечити комфортне життя, спокійну старість, можливість дійти фінансового благополуччя. Найкраще досягти мету законним шляхом.

Підписуйся на мій Інстаграм та отримуй ще більше корисної інформації.