Накопичити капітал може кожен. Я це стверджував не раз, адже впевнений: і середні доходи здатні стати стартом для інвестування. Але щоб отримувати пасивні доходи, необхідний розумний розподіл активів. Допоможе в цьому індивідуальне планування, яке враховує фінансові цілі, а також ставлення інвестора до ризику.

З моїх постів ти вже знаєш, що існують різні класи цінних паперів, які становлять певний сегмент біржового ринку. Наприклад, є акції вітчизняних та міжнародних компаній, облігації, «блакитні фішки». Перелік широкий, тож можу розповідати довго. Але найголовніше – під час формування портфеля потрібно правильно їх диверсифікувати. Наведу приклад: вкласти 40% коштів у облігації, а 60% – в акції різних сегментів економіки – по 10% у кожному.

Ще більше інформації ти можеш отримати тут.

Суть методу

Метод розподілу активів вважається актуальною стратегією, що зберігає оптимальний баланс між прибутковістю та ризиком портфеля. Це можливо завдяки визначенню оптимального відсоткового співвідношення різних цінних паперів. І новачки інвестори, і професіонали найчастіше вибирають саме його, відмовляючись від індивідуального підбору акцій. А все тому, що стратегія має свої переваги:

  • Економія часу: не потрібно довго моніторити ринок, вивчати фінансові результати кожної компанії;
  • Зниження рівня ризиків та підтримка зростання портфеля: диверсифікуючи капітал між різними секторами, можна підтримувати збільшення прибутковості навіть у нестабільних економічних умовах;
  • Максимальна прибутковість: практика показує — диверсифікація забезпечує високий приріст прибутку інвестиційного пакета.

Якщо ти тільки збираєшся займатися інвестуванням, тобі буде корисно почитати статтю.

Як розподілити активи

Розповідаючи все про розподіл активів, я хочу пояснити тобі інформацію на прикладі конкретного інвестиційного портфеля. Що туди варто включити, які кроки – актуальна інформація. Обов’язково у ній розберемося.

Якщо вибереш собі подібну стратегію, зверни увагу на основні класи, які доцільно додати:

  1. Акції міжнародних та українських компаній. Такий тип цінних паперів приносить відмінний дохід, та водночас дуже чутливий до ринкових змін. На них впливає економічна, політична ситуація у країні. Рекомендую не зупинятися на вітчизняних компаніях, а вкладати кошти у міжнародні корпорації, підприємства, бізнес.
  2. Облігації. Зважаючи на волатильність попереднього класу, раджу мати і такий варіант. Вони менш волатильні, тому зниження прибутковості не таке відчутне. Єдиний недолік облігацій – чутливість до інфляції.
  3. Нерухомість. У багатьох країнах світу є трасти нерухомості, в які можна вкласти свої кошти та отримувати дивіденди. Для України такої практики фактично немає, тож ти можеш купувати квартири, комерційні приміщення, приватні будинки. Це чудовий спосіб захистити свої кошти від інфляції, адже вартість об’єктів нерухомості з роками лише зростає.
  4. Дорогоцінні метали – золото, срібло. Нещодавно я писав про те, чи варто інвестувати таким способом. Переваги варіанта — йому нестрашне падіння ринку, немає кредитного ризику, ціна дорогоцінного металу не залежить від інфляції.
  5. Готівка: вона не обов’язкова, та її варто мати в періоди падіння цін. В інші часи доходу кеш не приносить, тому переведи їх у щось інше.

Слід враховувати: розумний розподіл активів – це не єдина умова успішного накопичення капіталу інвестуванням. Ребалансування допоможе тобі дотримуватися обраної стратегії, фіксувати прибутковість та знижувати ризики. Зробити її просто: продати цінні папери, які виросли в ціні, та придбати ті, частка яких нижча за цільову позначку.

Виконувати ребалансування можна календарним методом у певні дати або після досягнення конкретних відхилень цільової структури.

Якщо самостійно розібратися в цій темі складно, записуйся на консультацію, та я допоможу тобі скласти індивідуальний фінансовий план.