Для яких цілей підходить англійський метод інвестування? Кому не підходить?
У моєму блозі багато корисної інформації про пасивний дохід за допомогою брокера. Але хочу зазначити: подібний варіант не єдиний, якщо ти хочеш отримувати прибуток подібним способом. Сьогодні я розповім, що таке англійський метод інвестування, для кого він стане актуальним.
Детальне керівництво на цю тему можеш знайти тут. А в даній статті я розповім основні моменти.
Розроблено подібний вид створення капіталу ще в минулому столітті в Англії. Досить тривалий час вівся пошук способу максимально знизити податки при вкладенні грошей в активи. Англійці придумали діяти за допомогою страхової компанії, оскільки страхові премії не вважають доходом на відміну від інвестицій. І це не єдині переваги англійської методу інвестування. Серед його переваг хочу виділити:
- Проста процедура спадкування. Нерідко спадкоємці вже вказані в договорі зі страховою компанією, тому виключається «тяганина» при необхідності вступити в спадщину;
- Страхові накопичення не потрібно вносити в щорічну декларацію про доходи. І це дає можливість зберегти максимальну анонімність процесу накопичення капіталу;
- Депозит абсолютно захищений від банкрутства компанії, тому ризик його втрати відсутній.
Кому варто вибрати Unit-linked
Вважаю важливим моментом обговорити не тільки принцип, але і для кого підходить метод англійського інвестування. Тобі варто вибрати саме його, якщо:
- Розраховуєш примножити свої накопичення, а також збираєшся досягти конкретних фінансових цілей — оплатити дітям освіту, купити автомобіль або будинок, а також створити пенсійний фонд
- Немає часу на вивчення біржового ринку, недостатньо знань, куди та скільки інвестувати. Страхові посередники пропонують клієнтам готові стратегічні рішення, націлені на певний результат
- Хочеш захистити заощадження від небажаного спадкування, поділу при розлученні або від конфіскації майна державою
- Хочеш зменшити оподаткування своїх інвестицій
- Є стабільний дохід, адже внесок необхідно вносити щомісяця протягом дії договору. Пропускати оплати не можна.
Unit-linked — не “золотий стандарт» інвестування. Є ситуації, при яких краще відмовитися від нього, вибравши більш відповідний спосіб накопичити капітал. Я не рекомендую подібний варіант, якщо ти не впевнений у можливості стабільно вносити гроші на рахунок. Затримки оплат ведуть до втрати лояльності клієнта, штрафним санкціям, зниження прибутку. Щоб такого не сталося, вибирай програми з мінімально можливим для тебе розміром внеску.
Не віддавай перевагу англійському інвестуванню на короткі перспективи. Ти не зможеш оформити договір і через три роки зняти кошти. Такий варіант — довгостроковий, вимагає не менше десяти років.
Як не допустити помилок
Досвід інвестування нерідко приходить разом із помилками. Одна з цілей мого блогу — допомогти уникнути неправильних рішень, тому вважаю, що повинен розповісти не тільки, на який дохід можна розраховувати по англійському методу, але і які класичні помилки допускають новачки.
Найголовніша — використання понад 30% доходу для накопичувальних внесків. Не раджу так робити, адже мета Unit-linked довгострокова. Важко передбачити, якими будуть доходи через кілька років. Розсудливо розрахувати суму внеску таким чином, щоб вона становила не більше 10% прибутку, незначно впливаючи на фінансовий стан сім’ї в будь-яких умовах.
Не менш поширена помилка — відсутність диверсифікації. Не можна вкладати кошти тільки в одну компанію, навіть якщо вона пропонує повний спектр активів. Портфель обов’язково потрібно диверсифікувати, знижуючи ризики. Один фонд повинен залишати не більше 15% від усієї суми.
І найголовніша помилка — відмова від послуг професіонала. Досвідчений фінконсультант допоможе зберегти гроші, примножити їх і жити в комфортних умовах. Детальніше про те, навіщо потрібен фінансовий радник, можеш прочитати в моїй статті.