У моєму блозі багато корисної інформації про пасивний дохід за допомогою брокера. Але хочу зазначити: подібний варіант не єдиний, якщо ти хочеш отримувати прибуток подібним способом. Сьогодні я розповім, що таке англійський метод інвестування, для кого він стане актуальним.

Детальне керівництво на цю тему можеш знайти тут. А в даній статті я розповім основні моменти.

Розроблено подібний вид створення капіталу ще в минулому столітті в Англії. Досить тривалий час вівся пошук способу максимально знизити податки при вкладенні грошей в активи. Англійці придумали діяти за допомогою страхової компанії, оскільки страхові премії не вважають доходом на відміну від інвестицій. І це не єдині переваги англійської методу інвестування. Серед його переваг хочу виділити:

  • Проста процедура спадкування. Нерідко спадкоємці вже вказані в договорі зі страховою компанією, тому виключається «тяганина» при необхідності вступити в спадщину;
  • Страхові накопичення не потрібно вносити в щорічну декларацію про доходи. І це дає можливість зберегти максимальну анонімність процесу накопичення капіталу;
  • Депозит абсолютно захищений від банкрутства компанії, тому ризик його втрати відсутній.

Кому варто вибрати Unit-linked

Вважаю важливим моментом обговорити не тільки принцип, але і для кого підходить метод англійського інвестування. Тобі варто вибрати саме його, якщо:

  1. Розраховуєш примножити свої накопичення, а також збираєшся досягти конкретних фінансових цілей — оплатити дітям освіту, купити автомобіль або будинок, а також створити пенсійний фонд
  2. Немає часу на вивчення біржового ринку, недостатньо знань, куди та скільки інвестувати. Страхові посередники пропонують клієнтам готові стратегічні рішення, націлені на певний результат
  3. Хочеш захистити заощадження від небажаного спадкування, поділу при розлученні або від конфіскації майна державою
  4. Хочеш зменшити оподаткування своїх інвестицій
  5. Є стабільний дохід, адже внесок необхідно вносити щомісяця протягом дії договору. Пропускати оплати не можна.

Unit-linked — не “золотий стандарт» інвестування. Є ситуації, при яких краще відмовитися від нього, вибравши більш відповідний спосіб накопичити капітал. Я не рекомендую подібний варіант, якщо ти не впевнений у можливості стабільно вносити гроші на рахунок. Затримки оплат ведуть до втрати лояльності клієнта, штрафним санкціям, зниження прибутку. Щоб такого не сталося, вибирай програми з мінімально можливим для тебе розміром внеску.

Не віддавай перевагу англійському інвестуванню на короткі перспективи. Ти не зможеш оформити договір і через три роки зняти кошти. Такий варіант — довгостроковий, вимагає не менше десяти років.

Як не допустити помилок

Досвід інвестування нерідко приходить разом із помилками. Одна з цілей мого блогу — допомогти уникнути неправильних рішень, тому вважаю, що повинен розповісти не тільки, на який дохід можна розраховувати по англійському методу, але і які класичні помилки допускають новачки.

Найголовніша — використання понад 30% доходу для накопичувальних внесків. Не раджу так робити, адже мета Unit-linked довгострокова. Важко передбачити, якими будуть доходи через кілька років. Розсудливо розрахувати суму внеску таким чином, щоб вона становила не більше 10% прибутку, незначно впливаючи на фінансовий стан сім’ї в будь-яких умовах.

Не менш поширена помилка — відсутність диверсифікації. Не можна вкладати кошти тільки в одну компанію, навіть якщо вона пропонує повний спектр активів. Портфель обов’язково потрібно диверсифікувати, знижуючи ризики. Один фонд повинен залишати не більше 15% від усієї суми.

 І найголовніша помилка — відмова від послуг професіонала. Досвідчений фінконсультант допоможе зберегти гроші, примножити їх і жити в комфортних умовах. Детальніше про те, навіщо потрібен фінансовий радник, можеш прочитати в моїй статті.