Для Європи та Америки мати надійного фінансового радника (ФР) – звична річ: і для тих, у кого високий прибуток, і для людей середнього статку. Такий спеціаліст допомагає правильно вкладати гроші, розподіляти їх та отримувати дивіденди.

У нашій країні подібна професія з’явилася порівняно недавно, мало хто ризикнув скористатися такими послугами. Головна причина подібної ситуації – мало інформації про те, хто це, чим займається та в чому надає професійні консультації. Аби докладніше розібратися, навіщо він потрібен, які завдання може вирішити та яка у нього професійна підготовка, слід ще перед співпрацею поставити йому щонайменше десять важливих питань. Від відповідей на них залежатиме, чи фінансовий радник виправдає очікування й допоможе не тільки зберегти, а й помножити кошти.

1. Які послуги Ви надаєте?

Кожен радник може мати свою кваліфікацію, хоча знавець своєї справи переважно готовий відповісти на будь-яке запитання. Та все-таки трапляються професіонали, котрі займаються, наприклад, нерухомістю, інші – лише цінними паперами. Але в основному перевірений фахівець по фінансам, котрий працює з фізичними особами, надає такі види послуг:

  • Підтримка питань грамотного інвестування;
  • Розробка сімейного та особистого бюджету;
  • Складання економічного плану зі щомісячним прогнозуванням доходів та витрат;
  • Підбір програм інвестицій.

2. Який Ваш грошовий інтерес та розмір комісійних?

Співпраця з довіреними порадниками ще не настільки поширена в нашій країні ще й тому, що мало хто знає, скільки у нього коштують послуги. Запитуючи про його грошовий інтерес, потрібно уважно вислухати відповідь. Коли фахівець чітко говорить про певний розмір комісійних (наприклад, 1% активів), то відразу стає зрозумілим, скільки доведеться йому віддавати. Але якщо у відповідь знавець говорить про оплату невизначено, називаючи свій заробіток невеликими витратами, варто замислитися: де він насправді заробляє.

Крім комісійних необхідно запитати про ймовірність додаткових витрат. Іноді вони є досить значущими, тому неодмінно вимагайте уточнення. Обов’язково треба з’ясувати у порадника, про валюту котра використовуватиметься.

3. Якою є ваша кваліфікація?

Професія ФР викликає інтерес у багатьох. Така робота здається досить простою та прибутковою, тому подібні фахівці сьогодні зустрічаються все частіше. Їхні послуги просуваються навіть за допомогою соціальних мереж. Та для справді ефективного кінцевого результату співпраці слід працювати лише з професіоналами. Кваліфікацію порадника підтверджують дипломи щодо його навчання, сертифікати. Не менш важливий також практичний досвід, оскільки рівень професійної підготовки у теоретиків дещо слабший.

4. Чи є Ви фідуціарієм?

Фідуціарій – фізична або юридична особа, що ставить на перший план інтереси замовника. Він бере в управління його активи та інформацію про нього у якості довіреної особи. До обов’язків фідуціарія входить прозорість дій, прояв лояльності, старанність та облік усього, переданого до управління. Фідуціарій не повинен використовувати своє становище та довіру клієнта для особистого збагачення.

5. Який інвестиційний підхід Ви зазвичай використовуєте?

Важливо, аби у ФР інвестиційні інструменти та філософія були близькими клієнту. Саме тому треба з’ясувати, на чому ґрунтується стратегія такого фахівця та наскільки вона близька клієнту.

Деякі консультанти віддають перевагу агресивній стратегії. Часто вона приносить більше прибутку, але ризики теж дуже високі. Якщо клієнту важливо, щоб довірена особа забезпечувала стабільний дохід без ризиків, краще пошукати іншого фахівця.

6. Як буде збудовано роботу?

Разом із цим моментом потрібно дізнатися, наскільки часто знадобиться спілкуватися. Зазвичай спеціаліст по фінансам надає план роботи, де зазначені всі ці моменти. У цьому питанні має значення, скільки послуг надасть консультант. Наприклад, коли планується разове консультування, достатньо буде однієї, можливо декількох зустрічей. Коли клієнт віддає йому свої гроші або майно для інвестування, на зв’язку знадобиться бути постійно.

7. Який розподіл активів використовуєте?

Цей момент дуже вагомий, оскільки від розподілу залежить, наскільки волатильним виявиться капітал, а також на які ризики наражатиметься. Грамотний фахівець вигідно для довірителя вирішить таке завдання, та зуміє пояснити простими словами принципи тієї методики, якій буде надано перевагу. До того ж професіонал здатний індивідуально підібрати її кожному інвестору, адже розподіл коштів повинен бути виконаний так, щоб вони приносили максимальний прибуток.

8. Яким чином відбуватиметься купівля та зберігання статків?

Відповівши на це запитання, консультант пояснить організацію інфраструктури компанії, в яку вкладатимуться кошти. Неодмінно з’ясуйте, яким чином відбувається процес купівлі та де активи зберігаються. За допомогою грамотного фінансового радника успішні інвестиції не залишаться мрією, а стануть реальністю.

9. Податки, котрі доведеться сплачувати, зважаючи на інвестиції?

Оподаткування інвестицій – не менш важливий аспект, ніж інші. Для фінансового спеціаліста оподаткування повинно бути знайомою та зрозумілою темою у теорії та на практиці. Професіонал неодмінно повинен знати та дотримуватися законодавства, щоб клієнт міг отримати допустимі пільги та максимально підвищив свій фінансовий результат. Практичний досвід оподаткування – важлива частина співпраці між таким фахівцем та довірителем

10. Яким бачите свого потенційного клієнта?

Перша зустріч із фінансовим радником – ніби співбесіда під час пошуку роботи. Потрібно впевнитися, що кандидат підходить на роль особистого консультанта по інвестиціях. Останнє питання допоможе в цьому переконатися. Якщо такий спеціаліст характеризує типового для себе довірителя, і портрет виявиться знайомим, співпраця має високі шанси виявитися успішною.

Поставити ці та інші питання ти можеш мені – фінансовому раднику. Просто залиш заявку на консультацію, я передзвоню тобі та призначу зустріч.