Кроме получения прибыли и ответственности за свои финансовые решения, о чем было сказано в предыдущей статье, важно обсудить аспект риска и защиты активов.

Современный капитализм далек от совершенства, но это реальный мир, в котором мы живем.

Мы можем спорить, заслуживают ли такие люди, как Марк Цукерберг, Джефф Безос и Билл Гейтс, быть миллиардерами. Тем не менее, они являются яркими примерами того, как большие риски приводят к чрезмерным вознаграждениям.

Цукерберг и Гейтс бросили Гарвард. Джефф Безос променял удобную работу в хедж-фонде, чтобы открыть книжный онлайн-магазин в своем гараже на 300 тысяч долларов, которые он занял у своих родителей. Да, книжный интернет-магазин 1994-го года, можешь себе такое представить?!

Для справки, всемирной паутине Интернет тогда исполнилось лишь 3 годика. В том же году был основан Netscape, первый доминирующий веб-браузер.

Когда дело доходит до денег, медлительность и упор не выигрывают в гонке. Фактически, если ты будешь двигаться слишком медленно и устойчиво, ты можете даже не дойти до финишной черты, не говоря уже о том, чтобы ее пересечь.

Что мы все знаем, так это то, что в жизни нет ничего, кроме смерти и налогов. Но стоит отметить, что к этому списку еще добавляется инфляция.

Инфляция в США в период с 1914-го по 2019-й годы в среднем составляла 3,25%. При таких темпах покупательская способность одного доллара снижается примерно вдвое каждые 20 лет.

Пока ты читаешь этот пост, лучшие сберегательные счета Соединенных Штатов платят своим вкладчикам около 2%. Хотя это больше, чем текущий уровень инфляции в 1,7%, и значительно ниже, чем средний уровень инфляции за последние 100 лет.

Если ты получаешь проценты на сберегательном счете, ценность твоих денег со временем снижается. Хотя сберегательный счет застрахован, это небезопасно.

Единственный способ обеспечить рост капитала с темпом инфляции или быстрее ее – это получить более высокий доход, чем предлагает сберегательный счет. И почти всегда единственный способ получить более высокую прибыль на свои деньги – это инвестировать во что-то, что может потерять ценность. Другими словами, ты должен рискнуть.

Хочешь разбогатеть? Тогда привыкай к тому, что нужно рисковать!

Не путай риск и азартные игры, это не тождественные понятия. Ты не должен класть спасение своей жизни на стол рулетки.

Риск уместен там, где есть положительное ожидание.

Если ты в казино и не считаешь карты, твоя игра будет с отрицательным ожиданием. В игре, где игрок выигрывает даже деньги в 45% случаев, а казино выигрывает даже деньги в 55% случаев, игрок никогда не сможет выиграть в долгосрочной перспективе.

Если, однако, была игра, в которой шансы были точно 50/50, но когда ты выигрываешь, ты выигрываешь 110% от начальной ставки, и тут внезапно все меняется. Если ты ставишь 10 долларов, тогда имеешь 50% шанса проиграть эти 10 долларов. Но остается 50% шанса выиграть 11 долларов. Допустим, ты играешь 100 рук – достаточно долго, чтобы разница между твоими выигрышами и проигрышами составляла точно 50/50. Ты проиграешь 10 тысяч долларов, но выиграешь 11 тысяч долларов – прибыль составит 1000 долларов.

Это пример положительного ожидания. Даже если ты можешь сделать ставку только один раз, это все равно в твою пользу (при условии, что ты можешь позволить себе потерять 10 долларов). Равно ты можешь отклонить эту ставку, основываясь на том факте, что боль от потери 10 долларов определенно больше, чем радость от выигрыша 1 доллара. Но что, если ты выигрываешь не 11 долларов, а 100 долларов при ставке 50/50?

Соблазн уже более приятен, не так ли? А если выплата уже возрастает до 500 долларов?

Это самый лучший пример другого взгляда на риски инвестирования в рамках фондового рынка. Когда ты инвестируешь в течение длительного времени в диверсифицированный портфель акций, пройдут годы, когда ты потеряешь деньги. Тем не менее, деньги, которые ты инвестируешь, со временем значительно вырастут – возможно, удваиваясь каждые 10 или 12 лет.

Инвестирование – это продуманный риск, на который должен пойти почти каждый. Но есть бесчисленное множество примеров того, как ты можешь использовать взвешенный риск в других сферах своей жизни. Предпринимательская деятельность – очевидный пример, оно не для всех, и это нормально.

Без риска не будет новых доходов, не будет роста капитала.

Риск – это неотъемлемая часть бизнеса и успешных личных финансов. Однако точно так же, как ты желаешь управлять рисками, на которые умышленно идешь, ты также хочешь управлять рисками, которых невозможно избежать.

Любой бизнес сталкивается с бесчисленными видами рисков – от пожаров и стихийных бедствий до судебных исков со стороны клиентов, сотрудников или других предприятий.

Они управляют этими рисками множеством способов:

  • с помощью страхования;
  • с помощью юристов;
  • с помощью безопасной, этичной и добросовестной деловой практики – самый важный момент.

Как генеральный директор своего бизнеса, своей жизни в целом, тебе необходимо серьезно подумать об управлении собственными рисками.

Конечно, это было последнее, о чем ты думал, когда только начал узнавать о деньгах. Зачем тратить время и деньги на защиту активов, которых у тебя нет?

Но чем больше богатства ты накапливаешь, тем важнее становится управление рисками. Однако некоторые виды защиты нельзя игнорировать, даже если ты только начинаешь с нуля или с отрицательной чистой стоимостью.

Управление рисками проявляется в различных формах:

  • эффективная диверсификация инвестиций и тщательная проверка всех будущих инвестиций, которые будут;
  • всегда должна быть страховка в виде автомобиля, дома, аренды, здоровья, жизни, инвалидности, а также дополнительной ответственности;
  • пусть будет придуман запасной план на случай, если ты остаешься без работы, болеешь или потерял дееспособность;
  • должны быть приняты соответствующие меры для обеспечения безопасности твоих финансов и защиты вашей конфиденциальности;
  • формирование юридического лица, траста или любого другого юридического средства для защиты твоих активов в случае судебных тяжб и разбирательств.

Ты можешь работать всю жизнь и делать все правильно, чтобы заработать большое или маленькое состояние. И все же в мгновение ока болезнь, мошенничество или судебный процесс могут стереть все это с лица земли.

Вот представь такую тривиальную ситуацию:

  • ты не имеешь медицинской страховки, а у тебя обнаружили рак и требуется в год тратить порядка 150 тысяч долларов;
  • ты попал в ДТП и оказался в нем виновником, а сторона-жертва подает в суд и требует 100 000 долларов для компенсации. Как быть, если твоя страховка покрывает лишь четверть этой суммы?
  • обаятельный и очень грамотный финансовый консультант, с которым тебя сводит случай, предлагает увеличить капитал минимум в два раза. Ты даешь ему в управление деньги, а он обводит тебя вокруг пальца по схеме Понци.

Твой бизнес не может и не должен работать без соответствующей страховки, юридической помощи и соответствующей политики для минимизации рисков.

И твоя семья тоже так не может.