Продовжуємо тему інвестування шляхом відомої американської посередницької компанії Інтерактив Брокерс. Я торкнувся багатьох актуальних тем, але не встиг обговорити важливу: який тип рахунку Interactive Brokers вибрати інвестору. Матеріал актуальний тобі, якщо визначив довгострокову перспективу для отримання пасивного доходу. Тим, хто віддає перевагу трейдингу, мої поради можуть виявитися не зовсім доцільними, оскільки мова йде про накопичення капіталу покупкою цінних паперів.

На нашому порталі багато статей про роботу з IB, наприклад, тут можеш дізнатися про те, як відкрити рахунок у компанії.

Щоб відповісти на це питання, спочатку хочу розповісти, які є типи рахунків в Interactive Brokers. Компанія-посередник дозволяє розглянути потенційним клієнтам:

  1. Готівковий (Cash)
  2. Маржинальний (Margin Account)
  3. Маржевий портфель.

Кожен активно використовується, як вкладниками, так і трейдерами. Якщо відносиш себе до перших, то краще за все звернути увагу на готівковий. Він найбільшою мірою відповідає інвестиційним цілям. Підходить для інвесторів, які збираються тримати цінні папери не менше трьох місяців, купувати активи за власні кошти. Він не передбачає овердрафту, і це правильно для вкладника, адже збирати капітал в борг — безперспективно.

Причини віддати перевагу Cash

  • Довгострокові стратегії інвестування здатні стати вдалими саме при відкритті такої версії в IB. Вона ідеально підходить для нечастих угод, маючи безліч актуальних переваг:
  • Відсутність можливості вийти на ринок у «борг». Цей нюанс багато хто вважає недоліком. Але практика показує: початківці інвестори, що відкрили маржинальний рахунок, купували активи, отримані в кредит, навіть не підозрюючи про це. Щоб не зазнати збитків, повертаючи «незаплановане», краще обрати готівковий. Там «боргові зобов’язання» виключені;
  • Більш лояльні вимоги при відкритті. Мінімальний поріг віку становить 18 років, у маржинального — 21 рік. Швидше почавши інвестувати, можна досягти фінансових цілей раніше;
  • Захист від спокус. Можливість оформити короткострокові угоди за кредитні кошти спокушає багатьох інвесторів. З готівковим подібне не вдасться. Ти не зможеш шортити на паніці, і не втратиш гроші в разі невдачі.

Не можу не згадати й про недоліки. Ти також повинен про них пам’ятати:

  1. Неможливість залучити кредитне плече. Для мене мінус спірне, хотілося б віднести це до плюсів
  2. Відсутність можливості часто робити транзакції, купуючи або продаючи активи. Законодавство Сполучених Штатів «заморожує» кошти. Торгувати такими темпами нелегко. Одночасно брокер може надіслати лист з попередженням про необхідність перейти на «маржинальний». Ігнорувати його не рекомендую — посередник може заблокувати клієнта на дев’яносто днів.
  3. Необхідність дотримання правила Т + 2 при внутрішньоденній торгівлі.

Що ще важливо

Який рахунок вибрати — готівковий або маржинальний, якщо інвестуєш, — ти вже зрозумів. Рекомендую другий тип трейдерам. Для інвестування він не зовсім підійде, адже варіант з борговим плечем більш ризикований. У довгостроковій перспективі накопиченими коштами ризикувати не варто, а тим більше купувати активи в борг, адже отримати прибуток для повернення кредиту швидко не вдасться.

Бувають ситуації: вкладник оформляє маржинальну версію для інвестування. Розуміючи, що вона менше підходить, починає цікавитися: чи можна змінити тип рахунку в Interactive Brokers. Відповідаю: так, виконавши низку умов: закривши всі угоди, віддавши борг, якщо цінні папери купувалися за кредит. Процес заміни досить простий: необхідно в меню зайти в пункт «налаштування», в якому можна виконати завдання. Пам’ятай — зміни наберуть чинності протягом доби після заявки.

Змінити можливо також на етапі реєстрації, поки клієнтові не оформлено боргове плече. Але рекомендую бути уважним при створенні аккаунта, підбираючи потрібний різновид.

Якщо ти тільки замислюєшся про інвестиції, можеш прямо зараз пройти тест і дізнатися свій рівень інвестиційного ризику.