Кредит с одной стороны открывает возможности приобрести желаемое без длительного ожидания, а с другой – ухудшает финансовое состояние, становится причиной стресса, бессонных ночей.

 Особенно страшно иметь заем сейчас, когда период карантина из-за коронавируса «подсовывает» непредвиденные расходы и существенные убытки. Мало кто знает, что делать, когда не можешь платить кредит из-за финансовых сложностей, но желание есть. Просто собираясь игнорировать долг, ты не сможешь воспользоваться моими советами. Они попросту будут неактуальными.

Я всегда советую иметь финансовую подушку безопасности. Тогда она сможет выручить в трудные времена. Что нужно для ее создания, читай в статье

 Ответственным заемщикам, готовым полностью выплатить остаток по кредиту, постараюсь объяснить, как правильно взаимодействовать с банком, ведь сложная жизненная ситуация, болезнь, потеря работы – причины, по которым можно приостановить выплаты по кредиту. На все виды займов, в том числе ипотечный, выданные до 3-го апреля 2020-го года распространяются кредитные каникулы, поэтому первое, что стоит сделать – самому обратиться в банк. Игнорировать долг нецелесообразно – он не пропадет, о вас не забудут навсегда. Проценты продолжат начисляться, кредитная история заметно ухудшится. В будущем придется заплатить больше, и кредит многие банки просто не выдадут.

 Возможные варианты договоров с банком

 Существует несколько вариантов приостановления выплат по кредиту, актуальных для обеих сторон – заемщика и банка. Стоит разобраться в каждом, что позволит определить максимально подходящий для твоего случая:

  •  Отсрочка платежа – кредитные каникулы. Позволяет перестать платить несколько месяцев для улучшения финансового состояния. Подобный вариант по факту не обязательство кредитора, а уступки. Благонадежным клиентам с отличной кредитной историей банк нередко идет навстречу. Но есть нюанс: сумма последующих платежей может увеличиться. К тому же банковские учреждения не идут на уступки повторно, поэтому важно повысить за это время заработок и снова начать выплаты долга;
  • Реструктуризация. Смысл такого варианта заключается в пересмотре условий займа, позволяющих уменьшить платежи. Оптимальный вариант – увеличение срока кредитования, например, с трех до пяти лет. Но помните, ни один банк не растянет пятилетний долг на 10-15 лет;
  • Предоставление льготного периода для выплаты только процентов или наоборот – основного долга. Возможно также временное уменьшение платежа.

Как вести переговоры

Информация, которая подается заемщиком, должна быть правдивой, честной. Объясни ситуацию, расскажи, как собираешься улучшить финансовое состояние, не выдавая желаемое за действительное. Обман быстро окажется раскрытым, доверие теряется, ухудшив возможности решения сложностей.

Будь откровенным, говоря о деньгах с банками или своими знакомыми. Об этом написана моя статья

Собираясь вести переговоры с банком, тщательно подготовься. Важно собрать документы, способные стать основанием для пересмотра условий или отсрочки выплаты долга:

  1. Трудовая книжка с записью об увольнении или сокращении
  2. Иск в суд против работодателя, задерживающего зарплату
  3. Заявление, подтверждающее приостановку работы в связи с карантином
  4. Документы о получении инвалидности
  5. Выписка из медкарточки, подтверждающая необходимость операции или тяжелую болезнь
  6. Свидетельство о смерти человека, который помогал выплачивать заем, – созаемщика
  7. Документы, свидетельствующие о потере дохода из-за порчи имущества
  8. Свидетельство о рождении ребенка, если причиной финансовых трудностей является декретный отпуск.

Договариваясь с банком, важно не давать пустых обещаний. Понимаешь, что двух-трех месяцев недостаточно, открыто говори.

 Еще несколько актуальных советов

Многие, оформившие в свое время ссуду на большие суммы, не всегда знают свои права и обязательства, поэтому я решил сделать еще несколько уточнений:

  • Для ипотечного кредита один раз за весь период выплат можно воспользоваться кредитными каникулами в течение 6 месяцев;
  • При банкротстве банка или аннуляции лицензии долг не пропадает, а передается третьему лицу. Погашать заем все равно придется;
  • Брать новый кредит, чтобы погасить старый – плохая идея. Так ты еще быстрее придешь к банкротству.

Кредитование – не так уж плохо, но если хочется достичь финансовой независимости, от него стоит отказываться, когда речь идет не о срочных решениях вопроса.